2008年11月の記事一覧

資産運用にかかる税金のことを考えると、少しでも税金を持って行かれないように上手に資産運用をしたいですよね。

今まで、まったく関係ないと思っていた、資産運用や、その税金のことについて、真剣に考えるようになったというF君の話をきいてみました。

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先日、自宅に訪ねて来た同級生がしきりと資産運用について語っていました。

資産運用がどうのこうの、税金がどうのこうの、ぼくにはあまり縁の無い話です。

うちはまだ両親が健在ですが、借家暮らしなので、相続する不動産もないし、土地活用や資産運用の心配をする必要はありません。

その代わりに、相続税で悩まされる事もないでしょう。

二人ともすでに年金暮らしなので、資産運用が出来るほど、貯金を残して暮れるとも考えられません。

相続する遺産がないという事は、資産運用も出来ないけど、税金も持って行かれない。

資産運用が出来ない程度の資産しかない家庭は実に気楽なものです。

資産運用が出来ないのは少々悔しい部分もありますが、貧乏万歳と叫びたいですね。

資産運用であんなに悩んだり、悔しい思いをしている友人を見ていたら、ホント、資産運用なんて出来ない方がいいと思いますよ。

それに自分はよく解らないのですが、資産運用に成功したらしたで税金も払わなきゃいけないらしいじゃないですか。

かと言って、更地のまま持っていても毎年税金は来るので、せめてその分だけでも何とかなったらと思って、資産運用を始めたそうです。

彼の場合は、不動産関連の資産運用をしています。

親の残して暮れた土地にマンションを建てて、家賃収入を得るという資産運用です。

立地条件のいい場所なので、利回りは結構良くて、資産運用としてはまずまずなのだそうです。

ゆえに、税金が大変、それが彼の悩みの種のようです。

まあ、ぼくから見れば資産運用や高額納税の話はちょっと羨ましいですね。

一度でいいから、こんな風に、資産運用や税金の事で、人にぼやいてみたいものだと思いながら聴いていました。

資産運用と税金の関係やメリット・デメリットなど、ぼくには全く判らない話です。

よく賢い資産運用などと言って、投資信託等の宣伝をしていますが、興味を持った事はありません。

資産運用に興味を持とうと思ったら、まずは資産を持たなければならないからです。

けれど、最近は資産運用を考えている人が実に多いんですね。

そこで知ったのですが、最近は、税収不足を補うために、退職金に課税をもっとかけようという動きがでているそうです。

それに対して、株式投資などでえる利益に対しては、投資を促すため、今後も継続して、低い税率にしようという動きが有るそうです。

資産運用なんて考えずに、退職金だけで細々とゃっていこうと思っていた僕には、かなりショックな話でした。

国が税金というめんで、資産運用を促している、そんななかで、何もしないで、わずかな定期預金程度と退職金だけを頼りにしていていいのかと・・・僕も不安になりました。

銀行に預けているだけでは、数十年後、物価上昇で実質現金価値がさがる可能性が大ということもしり・・・もっと真剣に資産運用や税金について考えなくてはいけないと思いました。

資産運用を団塊世代が開始するとなると、資産運用はまさしく年金があてにならないこのご時世の中で、個人で作る個人年金といった趣があります。

また団塊世代は定年退職したとしても、まだ枯れていませんから、再就職をして、そこから資産運用を考え始めるようです。

団塊世代向きの資産運用は、その家庭の経済状態に深くかかわってきますから、これがおすすめとはいいきれません。

強いて団塊世代向きの資産運用を考えるとすれば、資産がある程度あるのであれば、株式投資などがいいかもしれません。

定年退職した団塊世代で資金と時間を持て余しているのであるならば、株式投資での資産運用はかなり勉強にもなりますし、いままでの経験も生かせるかもしれません。

時間とそれなりの資産が蓄えられていて、ゆっくりと分析なども行っていける上に経験も積んでいる団塊世代にぴったりの資産運用です。

資産運用を行う際には団塊世代は慌てることなく、また面倒がらずに、じっくりと方法を探っていってもいいでしょう。

資産があったとしても、株式投資のようにリスクが伴う資産運用には抵抗があるのであれば、銀行の定期貯金をたくさん行っておくのもいいでしょう。

銀行の定期貯金で資産運用を行う場合には、株式投資のような派手な利益はでませんが、ゆっくりと着実に資産は守られます。

団塊世代でもまだ再就職して働く場合などは、こちらの銀行の定期貯金での資産運用のほうが気をもむことなくいいかもしれません。

またミニ株を始めて、株について勉強するのも団塊世代にはあっている資産運用になるかもしれません。

しかし再就職せずに家でのんびりと過ごしたい団塊世代で、株式投資までは行いたくない場合は投資信託の資産運用もいいでしょう。

資産運用についての情報をサイトやブログ、掲示板を使って集め、団塊世代ならではの資産運用を探してみましょう。

資産運用は年金があてにならなくなってきた現代では、団塊世代には頭の痛いところを助けてくれるものです。

ですから今の資産がどれくらいあって、どのようにしていったら資産を老後の生活に回せるかを考えるのが団塊世代の資産運用です。

資産運用を団塊世代が行うのであったのであれば、せっかくの資産に損失を与えないように行いたいものですね。

そのためには団塊世代はいろいろな経験を積んでいるのですから、さまざまな資産運用について検討するといいでしょう。

ですからいろいろな資産運用方法の資料を集めて、どんな資産運用があっているかを団塊世代は調べるべきです。

特にそのまま資産を眠らせておくよりも、団塊世代ならばいっそ資産運用に今、話題のFXにチャレンジしてみるのもいいかもしれません。

どのような方法で資産を眠らせずに、そして老後の生活の費用を作り上げることを頭において団塊世代は資産運用を行いましょう。

資産運用をもっとも真剣に考えているのは、老後の生活をリアルに考え出した50歳代かもしれません。

50歳代ともなれば、子供たちも独り立ちしていきますから、資産運用に回せる資産もふえてきます。

ですから今までの資産運用で培った経験を生かして、株式投資を開始する50歳代も少なくはないようです。

50歳代ともなれば、真面目に働いてきたのであれば、株式投資を資産運用にあてられる資産ができあがっていることでしょう。

ですから成功すれば資産がかなり一気に増える、株式投資を資産運用に開始し始めるのも50歳代が多いようなのです。

また50歳代はちょうど人生のターニングポイントに立つことも多い年代ですから、少し冒険してでも行うのが50歳代の資産運用です。

資産運用をもっとも活発に行っているのは50歳代のようですが、それは定年退職後の生活も視野に入れているからかもしれません。

現在、年金は全く期待できませんし、個人で老後を立てていくしかない状態ですから、50歳代の資産運用はかなり必死です。

また50歳代ともなれば嫌でも定年退職が迫ってきているわけで、資産運用で資産を増やし、定年退職後の生活費を考えている場合もあります。

ですから50歳代の資産運用は、複数の方法を同時に行っているケースもあるのだそうです。

つまり50歳代の資産運用は、複数の資産を同時に増やしていくことが目的のようになっているようです。

中には着実に資産運用を1本に決めて、資産を増やしていくという50歳代の方ももちろんいらっしゃいます。

資産運用についての情報をサイトやブログ、掲示板を使って集めて、50歳代ならではの資産運用を探してみましょう。

50歳代に入ってからも、地道に資産を増やしていくという方も多く、どうやら50歳代の資産運用法は二分化されているようです。

どちらの50歳代の選ぶ方法も、身の丈に合っているもの、と考えて行っているのが、50歳代の資産運用です。

資産運用が円滑に進むように50歳代の場合には、かなりデータに目を通し、資産を真剣に考えているようです。

やはり50歳代ともなると、なにごとにも慎重になってきますから、資産運用のための株式投資でも手堅いところしか行わないようです。

つまり大きな損実を出さずに、着実に利益を上げることを望んでいるのが50歳代の資産運用なのではないでしょうか。

やはり損失が出た場合、ショックも大きいですし、50歳代の場合、資産運用について悩んでしまうケースも多いのです。

いろいろな方法を駆使して、資産を定年退職後や老後のための資金作りと考えているのか50歳代の資産運用です。

資産運用について、一番真剣に考えているのは、もしかすると40歳代かもしれませんが、実際、どのような資産運用を行っているかはさまざまです。

40歳代に入っていくと家族が増えたりしていますから、家族のためにも資産運用をどのようにしたらいいのかを考えているようです。

また40歳代になれば、資産も出来上がってきていますから、さまざまな資産運用を行うことも可能になることでしょう。

資産運用でも40歳代であるならば、株式投資を開始している方も決して少なくはないかもしれません。

しかし資産の問題で、もっと少額から始められる資産運用である投資信託を開始して、資産を増やしていこうという考えもあります。

同じ40歳代でも個人差がありますし、資産もまちまちですから、どのように資産を増やしていくかを、悩んでいるのも40歳代の資産運用です。

資産運用を40歳代が考える場合は、長い目で見て利益を上げていく資産運用を選ぶ方が多いようです。

もちろん株式投資に興味を示している40歳代もいるとは思いますが、資産の問題でまだ手は資産運用には出さないという方もいます。

しかし株式に興味をお持ちの40歳代の場合は、少額からおこなえるミニ株で資産運用を行っている方もいます。

40歳代は仕事も家庭も急激に変化する時期でもありますから、負担のかからない資産運用をすることが多いようです。

40歳代の資産運用は、あまり大きな損失を出さないような方法を選ぶ傾向があるようです。

着実に資産運用を行って、家族に負担がかからないように行うことが多いのが、40歳代の特徴かもしれません。

資産運用に関しての情報をサイトやブログ、掲示板を使って集めて、40歳代にふさわしい資産運用を探してみましょう。

実際に、資産運用を円滑に行っていくのは難しいと考えている方も40歳代には多いようですからあまり大がかりな方法はしないようです。

40歳代になっていれば資産もふえているようですが、家族でお金がかかる時期でもありますから、手がたく資産運用を行っているようです。

資産運用を40歳代が行っている場合は、まさにこれからの人生をうまく乗り切るため資金作りになっているケースが多いようです。

ですからあまり冒険はせずに、着実に資産が増えていく資産運用を40歳代では選んで、しっかりと資金を増やしているようです。

また資産運用を行うにあたって、リスクに対しても敏感になっているのが40歳代の傾向のようです。

なので、40歳代は資産を目減りさせるような資産運用は好まない傾向にあって、地味でも確実な資産運用を好んでいるようです。

子供がいる家庭では、一番教育費にかかるお金が必要な年代ともいえますから、なかなか運用に回せる資金がでにくいかもしれませんが・・・老後の資金について考えれば、４０歳代では初めておきたいところです。

いろいろと自分だけではないが故に、資産をうまく増やしていく方法を選びがちであるのが40歳代の資産運用です。

投資信託で資産運用を検討する場合に、どの証券を選んだらいいか迷いますよね。

楽天証券を例にとって見てみましょう。

資産運用の目的に応じて、テーマごと、条件指定、楽天が提携している投資信託や会社の一覧の3つの項目から選択できることがわかります。

■テーマごと

ファンドセレクション（楽天推奨の投資信託）

超初心者向け。過去2年以上の実績があり、純資産総額は50億円以上のファンドや毎月分配型で、毎月安定した分配を支払っているファンドを楽天が選定することで、初心者の投資家が好きな銘柄を選びやすくしています。

長期間投資型（積み立て式）と毎月のお小遣い感覚（分配式）で収益を受け取れるタイプとがあります。

投信積み立て

資産運用を小さく始めて大きく育てたい人向け。こちらを選ぶメリットとしては、1万円から始められること、自動買い付けですから、初回に設定すれば、自動的に引き落としになります。

定額制なので、基準価額が高い時と安い時で購入口をコントロールできます。

よってリスクが分散できます。投資をしたくとも時間がない人や銀行よりも高い利率で資産運用したい人、貯蓄をとにかくしたい人には向いているかもしれませんね。

気楽に資産運用ができる点が一番のメリットといえます。

■目的別に条件を指定。

リスクとリターンで選択する方法と、6つの質問に答えるだけで、相性のいい銘柄を選ぶことができる方法、詳細に条件を指定して銘柄を選ぶ方法があります。

やや中級クラスの人向けですね。慣れてきたらぜひこちらで資産運用をめざしてください。

■楽天証券と提携している証券会社一覧から自由選択

相当慣れてきて、投資の知識も増えてきたら、こちらもお薦めです。好きな銘柄を選ぶことが出来ます。

いろいろな投資信託取り扱い会社はあります。

ネット以外でも、銀行や証券会社などで、資産運用の相談窓口はありますから、近くの銀行や証券会社へ出向いていけば、いろいろ相談に乗ってもらえるはずです。ぜひ、足を運んでみてください。